Одно из важнейших направлений расходов семейного бюджета — это формирование и пополнение финансовой подушки безопасности на случаи непредвиденных расходов.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка — это определенное количество денег, которое вы откладываете регулярно, с каждой зарплаты или на протяжении какого-то периода, и вспоминаете про них только в экстренных случаях, когда возникает необходимость непредвиденных трат. Даже сумма, равная месячному доходу, способна существенно помочь в чрезвычайной ситуации, а рекомендуемый специалистами размер резервного фонда, равный 3-6 месячному доходу, поможет спасти семейный бюджет от катастрофических потрясений.

Главное правило здесь — держать эти резервные средства подальше от основного бюджета, лучше всего завести для них отдельный счет в банке или положить на депозит.

Всем ли необходим резервный фонд

Многие люди, откладывая деньги в резервный фонд, испытывают ощущение, будто грабят сами себя. Действительно ли финансовая подушка необходима всем или без нее можно обойтись? Чтобы ответить на этот вопрос, сначала нужно определить, в каких конкретных случаях может понадобиться резервный фонд. Эти случаи, чаще всего, делятся на две категории:

  • Внезапная потеря дохода, например, увольнение с работы или временная утрата работоспособности в связи с беременностью или полученной травмой.
  • Неожиданные расходы, например, на срочный незапланированный ремонт квартиры или вышедшего из строя автомобиля, на лечение или экстренную операцию.

Так как большинство людей не застраховано от обеих категорий, можно сделать однозначный вывод о том, что резервный фонд нужен практически каждому.

Ключевые моменты формирования «правильной» подушки безопасности

Размер. Резервный фонд  должен быть достаточно большим, чтобы помочь в ситуациях, изложенных выше. Например, в случае потери работы, поиски новой могут занять 1-3 месяца, поэтому необходимо иметь в резерве сумму, эквивалентную средней сумме расходов за 3-4 месяца. В любом случае, даже если свести к минимуму все траты, придется оплачивать коммунальные услуги, связь, покупать продукты и предметы первой необходимости. Здесь и пригодятся резервные накопления, которые помогут продержаться несколько месяцев.

Доступ. Резервный фонд не должен быть слишком доступным: накопления должны храниться так, чтобы до них можно было легко добраться в случае чрезвычайной необходимости, и, одновременно, чтобы не было возможности использовать их на ежедневные расходы. Это означает, что не стоит держать эти деньги дома или на своем основном банковском счете.

Самый идеальный вариант — это депозит с возможностью в любое время снимать средства со счета без комиссии и потери процентов или краткосрочный депозит (1-3 месяца) с автоматическим продлением срока вклада. То есть для того, чтобы продлить вклад, не нужно будет каждый раз приходить в банк, он будет продляться на новый срок автоматически, а в экстренной ситуации можно будет снять необходимую сумму, потеряв проценты только за один срок вклада, то есть за 1-3 месяца.

Зарабатывание денег. Еще один приятный момент в размещении резервного фонда на банковском депозите — это проценты. Резервные накопления будут находиться в сохранности и необходимой удаленности, и при этом, приносить дополнительный доход. Однако, резервный фонд — это те накопления, которыми ни в коем случае нельзя рисковать, поэтому не стоит инвестировать эти средства в акции или ценные бумаги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.